Sikap Antipati dan Skeptis terhadap Produk Asuransi

Dari dulu hingga saat ini, masih saja ditemukan sikap antipati dan skeptis dari masyarakat tentang asuransi. Namun disisi lain tidak sedikit yang telah menikmati manfaat dari produk asuransi, baik itu asuransi pendidikan, asuransi jiwa, asuransi kendaraan dan lain sebagainya. Pertanyaannya adalah mengapa ada yang masih bersikap skeptis dan antipati?.

Sikap skeptis dan antipati terjadi dari berbagai faktor, diantaranya adalah ketidak tahuan akan manfaat asuransi dan cerita2 / kisah2 nyata yang tidak mengenakan yang tersiar dan terdengar oleh masyarakat yang membuat perusahaan dan produk asuransi itu menjadi tertuduh sebagai PENIPU, PEMBOHONG, TIDAK MENEPATI JANJI, OBRAL JANJI, TIDAK MASUK AKAL dan lain sebagainya.

Tapi hal itu adalah suatu kewajaran. Masyarakat punya penilaian yang sangat bervariasi terhadap suatu produk, apapun produknya, siapapun perusahaannya...semua pasti ada pro dan kontra, semua memiliki pendukung dan penentang. Sebagian menyukai produk mobil A, namun yang lain menyukai produk mobil B, sebagian menyukai produk HP A, namun yang lain menyukai produk HP B..begitu seterusnya.

Tidak semua orang menyukai Prudential dan produk2nya dan tidak semua pula membenci Prudential dan produknya.

Namun begitu, cobalah renungkan ini. Setiap perusahaan memiliki suatu produk yang ditawarkan, setiap produk memiliki kriteria dan spesifikasinya masing2, setiap produk memiliki harga yang bervariasi, setiap produk memiliki buku panduannya masing2, dan untuk mendapatkan produk tersebut...seseorang seharusnya telah mengetahui akan kebaikan dan keburukan produk tersebut.

Jika seseorang sudah mengetahui akan kebaikan dan keburukan produk tersebut, lalu dengan mantap dia membelinya...kira2 kalo rusak..pantaskah dia marah2 dan berkoar bahwa dia telah ditipu?.

Jika seseorang ingin mengajukan kredit motor kesebuah perusahaan dealer, lalu perusahaan dealer tersebut memberikan penjelasan singkat dan berkata "untuk lebih jelasnya silahkan di pelajari kontraknya. Jika setuju silahkan tandatangan, jika tidak setuju ya kami mengerti". Lalu orang tersebut memutuskan untuk menandatanganinya tanpa membaca kontrak dengan teliti terlebih dahulu. Lalu suatu saat, bayarannya nunggak, pihak dealer menarik motor tersebut..apakah pantas jika si pengkredit motor itu marah2 dan memberitahukan bahwa dirinya telah di zhalimi oleh dealer motor karena tidak di jelaskan aturannya dan konsekuensinya terlebih dahulu?.

Yang ingin saya sampaikan disini adalah, pelajari produk yang ingin anda beli. Pelajari klausul2nya, pelajari untung dan ruginya karena setiap produk...terlebih produk asuransi pasti ada untung dan resikonya. dimana untung dan resiko itu ada dipihak asuransi dan ada pula ada di pihak nasabah. Jika sudah yakin dan mantap, ambillah produk itu dengan iktikad bahwa jika sudah mengambil keputusan untuk membeli produk tersebut maka secara otomatis untung dan resikonya pun akan kita dapatkan.

Yang terjadi dewasa ini adalah, belum menguasai produk. Namun sudah berani ambil keputusan. Dan ketika terjadi masalah dia menjadi kecewa..padahal kekecewaan itu bisa terjawab dari saat dia belum mengambil keputusan itu. Yaitu pada kontrak...pada kontrak sangat jelas hak dan kewajiban masing-masing pihak. keuntungan dan sangsi jelas tertuang disitu.

Semoga bisa menjadi manfaat.

Premi adalah Tabungan

Mengapa premi disebut juga tabungan ? saya telah sedikit menjelaskan tentang alokasi premi pada halaman sebelumnya. Dalam halaman tersebut saya telah menuliskan prosentase perbandingan antara jumlah yang masuk sebagai biaya akuisisi dan sebagian lagi masuk sebagai tabungan atau investasi.

Coba anda lihat kembali pada halaman premi prulink, tahun ke 1 sampai tahun ke 5 adalah tahun - tahun pembayaran biaya akuisisi, sebagian digunakan untuk membayar biaya akuisisi dan sisanya merupakan investasi atau tabungan kita. Pada tahun ke 6 sampai dengan tahun ke 10, porsinya adalah 100 % untuk investasi.

Selama masa pembayaran premi, porsi investasi akan dikonversi ke dalam unit  - unit investasi yang dinilai berdasarkan harga unit yang berlaku pada saat itu. Setiap bulan nasabah akan mendapatkan laporan tertulis yang menjelaskan berapa unit yang telah dimiliki, berapa harga unit yang berlaku pada saat itu, dan nilai tunai saldo awal dan akhir pada saat itu.

Nila tunai inilah yang saya maksud sebagai tabungan kita yang akan terus berkembang seiring dengan pertumbuhan kinerja dana investasi dan harga unit. Jadi dengan membayar premi secara berkala sama juga kita menabung.

Sebagai bukti, ini berdasarkan pengalaman saya yang juga sebagai nasabah. Dana investasi yang saya pilih adalah RUPIAH EQUITY FUND, premi saya 500 000 per bulan, saat saya masuk ( 1 ,5 tahun yang lalu ) harga unit saat itu adalah Rp. 7900 di bandingkan sekarang harga unit berkisar Rp. 11900, jadi dengan meningkatnya harga unit maka nilai tunai saya saat ini pasti jauh lebih besar. Perkembangan harga unit Prulink Assurance Account dapat dilihat pada harian KONTAN dan situs BISNIS INDONESIA. Harga unit harian akan mengalami naik turun namun yang namanya investasi trend tahunan dan statistik hasil investasi yang diperhitungkan, karena kita masuk asuransi bukan untuk manfaat satu tahun tapi  untuk selamanya.

Memang pembayaran premi dirancang untuk tahun ke 1 sampai dengan tahun ke 10 tetapi manfaat asuransi jiwa dapat kita nikmati hingga usia 99 tahun dan manfaat asuransi  kesehatan hingga usia 75 tahun. Coba kalau kita pikir, bila anak anda sekarang baru TK, anda masuk Prulink dengan premi 500 000 selama 10 tahun, pasti nilai tunainya cukup untuk kuliah anak di fakultas kedokteran pada saatnya nanti.

Manfaat lain adalah uang anda di bank tetap aman tanpa terpengaruh untuk biaya berobat atau risiko yang lain yang ditanggung oleh asuransi.

Premi Prulink

Pengertian premi asuransi

Premi asuransi adalah sejumlah uang yang dibayarkan oleh seorang pemegang polis kepada perusahaan asuransi sehubungan dengan adanya perjanjian pertanggungan yang dituangkan dalam polis asuransi.

Nasabah dapat menentukan jumlah premi yang akan dibayarkan sesuai dengan kemampuannya. Nasabah juga dapat menentukan sendiri jumlah uang pertanggungan yang diinginkan sesuai dengan kebutuhannya. Besar kecilnya uang pertanggungan akan mempengaruhi besarnya biaya asuransi yang akan dikenakan dan akan mempengaruhi manfaat tambahan yang dapat diambil. Semakin besar uang pertanggungan akan memperkecil manfaat tambahan yang dapat diambil. Di sinilah peran seorang agen asuransi untuk membuat ilustrasi manfaat asuransi dengan seimbang.

Jenis premi

Jenis premi dalam Prulink Assurance Account dibedakan menjadi premi berkala, premi pru saver ( investasi ) dan premi tunggal.

Premi berkala dan premi pru saver wajib dibayarkan secara berkala sesuai periode pembayaran yang dipilih apakah bulanan, triwulan atau tahunan. Sedangkan premi tunggal bukan merupakan kewajiban, hal ini merupakan inisiatif nasabah sendiri untuk menginvestasikan sejumlah kas untuk dibelikan dalam unit - unit  investasi.

Alokasi premi

untuk premi berkala berturut - turut th ke 1,2,3,4,5 adalah sebesar 0%, 40%, 85%, 85%, 85%. jadi pada tahun ke 1  semuanya masuk biaya akuisisi, baru pada tahun- tahun berikutnya potongan biayanya semakin berkurang. Untuk tahun ke 6 sampai tahun ke 10 akan masuk ke investasi 100 %.

Untuk premi prusaver yang masuk investasi adalah sebesar 95 % sejak tahun ke 1 sampai tahun ke 10.

Catatan : apabila nasabah menginginkan mulai tahun ke 11 dan seterusnya dapat membayar premi lagi dan ini akan 100 % menjadi investasi bagi nasabah.

Jumlah Premi

Besarnya premi pada dasarnya adalah bebas sesuai dengan kemampuan nasabah, namun telah ditetapkan besarnya adalah Rp 350 000. Hal ini dimaksudkan agar calon nasabah dapat mendapatkan manfaat standar minimal.

Memilih Dana Investasi

Pemilihan jenis dana investasi tidak terlepas dari penilaian atas kinerja dari perusahaan itu sendiri. Secara umum kinerja Prudential Indonesia mencatatkan prestasi yang sangat baik. Dalam menilai kinerja perusahaan asuransi banyak sekali indikator yang dapat dipakai, namun sebagai orang awam di bidang asuransi, ada satu indikator yang sudah dapat digunakan untuk menilai kinerja perusahaan secara umum dan ini setelah dilakukan audit, indikator tersebut dinamakan RISK BASED CAPITAL RATIO ( RBC ).

Pemerintah menetapkan syarat, bahwa perusahaan asuransi harus mempunyai RBC minimal sebesar 120 %. Artinya jika seluruh nasabah asuransi mengajukan klaim, perusahaan mempunyai aset untuk membayarnya, dan beraarti masih punya cadangan sebesar 20 %. Jadi di sini pemerintah ingin memastikan keamanan dana para nasabah pada masing - masing perushaan asuransi.

Pada Prudential Indonesia, angka RBC terus mengalami peningkatan yang signifikan dari tahun ke tahun. per 31Desember 2010 rasio RBC mencapai 766 % , ini berarti Prudential sanggup membayar 7,6 kali lipat apabila seluruh nasabahnya mengajukan klaim.

MEMILIH DANA INVESTASI

Semua jenis dana investasi pada Prudential Indonesia pada umumnya menghasilkan keuntungan investasi di atas ilustrasi atau perkiraan. Ini ditunjukkan dengan pemahaman seperti contoh berikut inii : dalam ilustrasi manfaat jenis dana investasi RUPIAH EQUITY FUND, ditetapkan :

jika keuntungan investasi sebesar 5 % ke bawah dikategorikan dengan hasil investasi rendah.

jika keuntungan investasi di atas 5 % dan dibawah 15 % dikategorikan dengan hasil investasi sedang.

jika keuntungan investasi di atas  15 % dikategorikan dengan hasil investasi tinggi.

per 31 desember 2010 dana investasi RUPIAH EQUITY FUND mencapai keuntungan sebesar  42,93 %, ini berarti dana investasi tersebut mempunyai potensi yang bagus. ini adalah parameter pertama untuk menilai kinerja dana investasi.

Jadi parameter yang dapat digunakan sebagai penilai dalam memilih jenis dana investasi adalah :

• prosentase statistik keuntungan investasi
• perkembangan harga unit dari tahun ke tahun
• prosentase tingkat keuntungan sejak dana investasi diluncurkan.
• hasil nilai tunai pada periode tertentu jika dibandingkan dengan jenis dana investasi yang lain

Data statistik di atas dapat diperoleh ketika ilustrasi manfaat asuransi dibuat oleh seorang agen. Jadi dengan mendapatkan ilustrasi manfaat asuransi anda akan mendapatkan penjelasan mengenai potensi dari masing - masing jenis dana investasi.

Jenis Dana Investasi

Terdapat 6 jenis dana investasi pada Prulink Assurance Account yang dapat dipilih oleh calon nasabah, yaitu :

• Prulink Rupiah Cash Fund
• Prulink Rupiah Fixed Income Fund
• Prulink Rupiah Managed Fund
• Prulink Rupiah Managed Fund Plus
• Prulink Rupiah Equity Fund
• Prulink Dollar Fixed Income Fund

Jika dilihat ari manfaatnya, perbandingan antara bank dengan investasi pada asuransi unit link adalah : jika kita menabung di bank kita akan mempunyai saldo kas dan pendapatan berupa bunga namun kalau terjadi risiko misalnya sakit maka kita harus mengeluarkan uang untuk berobat.

 

Sedangkan pada Prulink Assurance Account, kita juga akan memiliki saldo kas yang terus bertambah yang berupa nilai tunai, jika terjadi risiko misalnya sakit  maka kita tidak perlu lagi membayar biaya pengobatan karena sudah daitanggung oleh Pru Hospital &Surgical dan uang kita di bank tetap aman.